Để bảo hiểm hưu trí tự nguyện sớm đi vào cuộc sống

BHHTTN đã tạo điều kiện cho mọi tầng lớp quần chúng. # Có thể tự tham dự, đóng góp, giúp có thêm nguồn thu nhập ổn định khi đến tuổi về hưu. Nguồn: internet Sau gần một năm triển khai, ngày 20/8/2013, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư số 115/2013/TT-BTC về việc Hướng dẫn bảo hiểm hưu trí và Quỹ hưu trí tình nguyện ứng dụng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện tại Việt Nam. Mô hình này cũng đã phát sinh một số vướng mắc, đặc biệt là việc chỉ cho phép mua BHHTTN với mức tối đa 1 triệu/tháng thì mới được tính vào tổn phí trước thuế, còn muốn đóng cao hơn chủ doanh nghiệp phải lấy từ lãi của mình, khiến nhiều doanh nghiệp dù muốn cũng không thể mua bảo hiểm cho người lao động cao hơn 1 triệu đồng/tháng. Do đó, cần có cơ chế thích hợp, bảo vệ quyền lợi người tham dự bảo hiểm để mô hình này phát triển hơn. Theo TS. Vũ Tiến Lộc - Chủ tịch VCCI, việc hình thành và phát triển hai loại hình BHHTTN sẽ góp phần bổ sung thêm rường cột vào hệ thống hưu trí đơn lẻ hiện thời, giúp cách tân hệ thống hưu trí Việt Nam dần trở nên hệ thống đa rường cột, đem lại sự vững bền và bảo đảm tính đầy đủ hơn cho hệ thống hưu trí. Đây được xem là giải pháp có tính chiến lược dài hạn đối với hệ thống an sinh từng lớp nói riêng và phát triển kinh tế từng lớp nói chung. Với người tham gia đóng góp, BHHTTN và bảo hiểm hưu trí bổ sung sẽ giúp người lao động cải thiện khả năng tài chính để có cuộc sống tốt hơn sau khi được đáp ứng nhu cầu tối thiểu bởi lợi quyền theo chế độ bảo hiểm xã hội và có thể chủ động ứng phó với các rủi ro phát sinh trong cuộc sống. Đối với thị trường tài chính, lượng vốn hình thành từ các quỹ hưu trí tự nguyện và bổ sung sẽ gia tăng nguồn vốn đầu tư dài hạn trên thị trường vốn Việt Nam, tạo điều kiện cho sự phát triển về chiều sâu và mang tính bền vững của thị trường vốn. Ngoại giả, dòng vốn từ các quỹ hưu trí sẽ được tái đầu tư trở lại nền kinh tế, góp phần cho sự phát triển chung của nền kinh tế. Cũng theo ông Lộc, Chính phủ, Bộ cần lao - Thương binh tầng lớp và Bộ Tài chính có vai trò rất lớn trong việc thiết kế chương trình canh tân tổng thể, hoạch định chính sách, tạo nhà xí pháp lý và đặc biệt quan trọng trong việc giáo dục nhận thức cộng đồng về việc tham dự các chương trình hưu trí tự nguyên. Quá trình này sẽ còn rất nhiều khó khăn và thách thức trong thời gian tới và cần phải có sự góp sức của tất thảy tầng lớp. Đó là sự cầm cố, vắt của các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc chuẩn bị và đảm bảo năng lực, nguồn lực, triển khai các chương trình hưu trí tự nguyện, đón đầu cơ hội kinh dinh một loại hình sản phẩm mới bảo đảm an toàn và góp phần vào cải thiện an sinh từng lớp. Song song, để mô hình này đích thực phát huy hiệu quả cũng cần sự hiệp tác đặc biệt từ phía người cần lao, người sử dụng lao động và cả Tôn Việt Nhật các bên trung gian cung cấp dịch vụ vận hành hệ thống. Nói về sự cấp thiết phát triển cũng như vai trò của BHHTTN tại Việt Nam, ông Phạm Trường Giang - Phó vụ trưởng Vụ Bảo hiểm từng lớp, Bộ lao động - Thương binh tầng lớp cho biết, nhờ bảo hiểm tổng lợi. Của người lao động sẽ được cải thiện, giúp người cần lao tập trung lao động phục vụ doanh nghiệp; tằn tiện ăn xài lúc trẻ để dành cho tuổi già, đảm bảo cho cuộc sống hưu trí không phải phụ thuộc vào con và phúc lợi từng lớp của quốc gia; giúp đa dạng hóa và cải thiện lương hưu cho người cần lao khi nghỉ hưu, giảm rủi ro phụ thuộc vào nguồn thu nhập từ hưu trí căn bản; giảm gánh nặng cho các đời cần lao cận kề; phê chuẩn quản lý bằng tài khoản cá nhân, mỗi người cần lao biết rõ thu nhập ngày mai của mình, từ đó thúc đẩy động lực tằn tiện. Về phía quốc gia, tầng lớp là đa dạng hóa nguồn thu nhập của người nghỉ hưu, giúp giảm các tác động xấu Tôn Việt Hàn đối với xã hội khi có vấn đề với hưu trí cơ bản. Hưu trí tình nguyện ra đời giúp giảm sức ép cho ngân sách Nhà nước (NSNN) và quỹ hưu trí cơ bản (khi người dân tự lo được tương lai của mình, Nhà nước sẽ bớt gánh nặng). Đồng thời, tạo nguồn lực dài hạn phát triển thị trường vốn, phát triển kinh tế, đảm bảo an sinh từng lớp. Ông Giang cũng cho biết, sự cấp thiết thực hiện BHHTTN (bổ sung) tại Việt Nam, do mô hình này được lên đường từ đòi hỏi của thực tiễn. Song song, trình diễn.# Nhu cầu đa dạng hóa nguồn thu nhập để cải thiện cuộc sống người nghỉ hưu của người cần lao. Đối với đại đa số người lao động Việt Nam, hưu trí căn bản (bảo hiểm từng lớp hiện giờ) là nguồn thu nhập độc nhất vô nhị. Trong khi đó, ở hầu hết các nước, hưu trí căn bản không được coi là nguồn thu nhập hưu trí duy nhất. Ví dụ, hưu trí cơ bản chiếm 60% tổng thu nhập người nghỉ hưu ở Thái Lan, 20 - 25% ở Pháp và 58% ở Mỹ. Trong khi đó, hưu trí bổ sung chiếm 20% tổng thu nhập người nghỉ hưu ở Thái lan, 55 - 60% ở Pháp và 30% ở Mỹ. Ngoại giả, mức lương hưu bây giờ là thấp, bình quân 3,5 triệu đồng/người/tháng. Đồng thời, sự cấp thiết giảm áp lực đối với hưu trí căn bản và NSNN. Trên thực tiễn, lương hưu đã được điều chỉnh theo tốc độ của lương tối thiểu. Trong thời đoạn 2007 - 2012, qua 6 lần điều chỉnh, lương hưu đã tăng bình quân 26,8%/năm. Trong khi đó, lãi suất đầu tư tăng trưởng quỹ bảo hiểm tầng lớp căn bản cùng thời kỳ chỉ tăng bình quân khoảng 10,1%/năm. Điều này tạo áp lực rất lớn cho Quỹ bảo hiểm tầng lớp ngày nay và NSNN. Khuynh hướng này sẽ còn nối gia tăng nhanh trong các năm tới. Theo nhận định của ông Giang, đây là thời khắc tốt nhất để thực hiện BHHTTN bởi hiện Việt Nam đang có cơ cấu “dân số vàng”, với lực lượng lao động hơn 58% dân số, đến 2020, con số này là gần 62%; tổng thu nhập bình quân đầu người năm 2013 khoảng 2.000 USD/người/năm; cơ sở hạ tầng để thực hành hưu trí tự nguyện đã sẵn sàng với: 46 công ty quản lý quỹ; 9 nhà băng có chức năng giám sát, các tập đoàn, doanh nghiệp bảo hiểm. “Do đó, hưu trí tình nguyện được thực hiện càng sớm càng tốt, nếu bị trì hoãn sẽ làm cho việc đảm bảo cuộc sống người nghỉ hưu khó khăn hơn” - ông Giang nhấn mạnh. Tán thành ý kiến trên, ông Vũ Xuân Tiền - Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty tham mưu VFAM, Trưởng ban phản biện chính sách Hội đồng các nhà quản trị doanh nghiệp Việt Nam cho rằng, đây là hình thức tương trợ đắc lực cho bảo hiểm tầng lớp vì đã khắc phục được hạn chế của Ton Viet Han bảo hiểm tầng lớp là đối tượng hạn chế và yêu cầu phải có giao kèo lao động, thủ tục bảo hiểm từng lớp rất phức tạp và quấy quả. Hơn nữa, mức đóng bảo hiểm xã hội theo mức lương, thành thử, khi người lao động nghỉ hưu lương hưu thấp, cho dù muốn đóng bảo hiểm thêm cũng không được do quy định. Bên cạnh đó, hiện còn rất nhiều doanh nghiệp không tham dự nộp bảo hiểm tầng lớp cho người lao động nên số lượng người lao động đóng bảo hiểm từng lớp ngày một hẹp. Do đó, rất cần một hình thức bảo hiểm khác tương trợ đó là BHHTTN. Xét về lợi ích của doanh nghiệp và người lao động, ông Tiền cho rằng, đối với các doanh nghiệp sử dụng lao động thì đây là biện pháp vấn tuấn kiệt, giữ chân người lao động, tác động trực tiếp tới lợi quyền cá nhân chủ nghĩa của người cần lao. Còn đối với người cần lao thì lợi ích là được tham dự với cơ chế thông thoáng, lợi quyền được hưởng nhiều hơn. Ví dụ, Thông tư số 115/2013/TT-BTC ngày 20/8/2013 của Bộ Tài chính đã cho phép người thân có quyền được bảo hiểm cùng và bảo hiểm tốt hơn, cao hơn khi đến tuổi về hưu. Với các doanh nghiệp kinh dinh bảo hiểm, đây là thời cơ rất quan trọng để mở mang kinh dinh. “Tôi cho rằng đây là thị trường đầy tiềm năng, cho dù trong thời đoạn đầu còn nhiều khó khăn” - ông Tiền nhấn mạnh. Ông Tiền kiến nghị, để mô hình BHHTTN sớm đi vào cuộc sống thì trước tiên các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cần tuyên truyền rộng hơn để người cần lao biết đến. Đồng thời, các doanh nghiệp cần xây dựng các giao kèo BHHTTN một cách đơn giản, dễ hiểu. Đối với doanh nghiệp dùng cần lao, cần lập danh sách người lao động dự bảo hiểm chi tiết, cẩn thận. Đối với người lao động, cần tằn tiện xài để dự đóng bảo hiểm xã hội. Quan trọng là hướng tới “của để dành” cho ngày mai. Tuấn Anh - Theo thông báo Tài chính số 16 kỳ 2 tháng 8/2014